Η σύγκρουση για την επικράτηση στις γενιές Millennails και Ζ στο εγχώριο χρηματοπιστωτικό σύστημα αναδεικνύεται σε σημαντική μάχη για τις παραδοσιακές ελληνικές τράπεζες. Αυτές βρίσκονται αντιμέτωπες με την άνοδο των digital banks που αριθμούν ήδη πάνω από 1 εκατομμύριο χρήστες στην Ελλάδα, με τα νεότερα ηλικιακά τμήματα να στρέφονται μαζικά σε αυτές λόγω της ευκολίας και της χαμηλότερης χρέωσης των υπηρεσιών τους.
Οι ελληνικές τράπεζες βλέπουν το segment των 45 ετών και κάτω ως το πιο ανταγωνιστικό, καθώς η διείσδυση των ψηφιακών τραπεζών στην ελληνική αγορά είναι εντυπωσιακή. Στην πράξη, περισσότεροι από 1,5 εκατομμύρια Έλληνες, με μέσο όρο ηλικίας τα 35 έτη, επιλέγουν τις digital banks για τις καθημερινές τους συναλλαγές, αποφεύγοντας τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Οι βασικοί λόγοι είναι οι χαμηλές χρεώσεις και η ευκολία του remote banking, καθώς οι χρήστες μπορούν να ανοίξουν λογαριασμούς και να κάνουν συναλλαγές με λίγα μόλις κλικ.
Για να ανακτήσουν το χαμένο έδαφος, οι παραδοσιακές τράπεζες, όπως η Πειραιώς και η Εθνική Τράπεζα, ξεκινούν τις δικές τους αντεπιθέσεις. Οι κινήσεις τους περιλαμβάνουν τη δημιουργία νέων digital banking apps και υπηρεσιών, στοχεύοντας κυρίως στους νέους, με προϊόντα όπως:
- Ανοιχτοί λογαριασμοί με επιτόκιο 2,5% για χρήστες έως 30 ετών.
- Προπληρωμένες κάρτες για παιδιά και εφήβους, που διευκολύνουν τις συναλλαγές μέσω κινητού και προσφέρουν στους γονείς ευκολία στις χρηματικές μεταφορές.
Οι ελληνικές τράπεζες θεωρούν ότι υπάρχει σημαντικό περιθώριο ανάπτυξης στις νεότερες ηλικίες. Παρότι οι εισοδηματικοί και περιουσιακοί δείκτες των νέων είναι πιο περιορισμένοι σε σχέση με μεγαλύτερες ηλικίες, οι προοπτικές παραγωγής εσόδων είναι αισιόδοξες, κυρίως μέσω των δανείων όπου η ηλικία των νέων τους επιτρέπει να αποπληρώσουν δάνεια σε μεγάλο χρονικό διάστημα (έως 40 χρόνια), διευκολύνοντας τις τράπεζες να ενσωματώσουν το κοινό αυτό από νωρίς και να έχουν τον πρώτο λόγο για χρηματοδοτήσεις κατοικιών ή επενδύσεων. Επίσης, η ζήτηση για ασφάλειες ζωής και υγείας αναμένεται να αυξηθεί, παρέχοντας σταθερές ροές εσόδων για τις τράπεζες.
Ο τομέας των επενδύσεων και της αποταμίευσης φαίνεται να έχει τη μεγαλύτερη πρόκληση, καθώς οι νεότεροι στρέφονται περισσότερο σε fintechs και neobanks για τις αποταμιευτικές και επενδυτικές τους ανάγκες. Για να ανταγωνιστούν, οι παραδοσιακές τράπεζες καλούνται να ενισχύσουν τις υπηρεσίες m-banking, όπως φαίνεται από τη συνεργασία της Eurobank με την Plum, που επιτρέπει συστημική αποταμίευση και επενδύσεις μέσω της τεχνητής νοημοσύνης.
Η τάση είναι σαφής: οι γενιές Millennials και Ζ δεν επιθυμούν να επισκέπτονται τα παραδοσιακά τραπεζικά καταστήματα, προτιμώντας να κάνουν όλες τις συναλλαγές τους μέσω του κινητού. Οι digital banks καταλαβαίνουν αυτή την ανάγκη και είναι σε θέση να επωφεληθούν από τη στροφή προς τον ψηφιακό κόσμο, αποτελώντας πλέον ισχυρό ανταγωνιστή για τις παραδοσιακές τράπεζες.Αυτό καθιστά τη ψηφιοποίηση και την ανάπτυξη των ψηφιακών τραπεζικών υπηρεσιών προτεραιότητα για τις ελληνικές τράπεζες, εφόσον θέλουν να παραμείνουν ανταγωνιστικές στην αγορά των νέων.
Προκλήσεις για τις Digital Banks σε εγχώριο και διεθνή πεδίο
Ρυθμιστικό πλαίσιο: Οι ψηφιακές τράπεζες αντιμετωπίζουν περιορισμούς και προκλήσεις από το ρυθμιστικό πλαίσιο σε κάθε χώρα, καθώς οι κανονισμοί συχνά δεν είναι έτοιμοι να αντιμετωπίσουν τη νέα δυναμική των ψηφιακών τραπεζών.
Ασφάλεια: Παρά τις τεχνολογικές εξελίξεις, η προστασία των δεδομένων και η ασφάλεια των συναλλαγών παραμένουν κρίσιμα θέματα για τις ψηφιακές τράπεζες κι ένας τομέας πάνω στον οποίο θα πρέπει να επενδύσουν.
Αντίσταση από παραδοσιακές τράπεζες: Οι παραδοσιακές τράπεζες, αν και έχουν εκκινήσει ψηφιακές υπηρεσίες, συνεχίζουν να διατηρούν σημαντικά μερίδια στην αγορά και να ανταγωνίζονται τις νέες ψηφιακές τράπεζες με παραδοσιακές υπηρεσίες.
ή αποκτήστε ετήσια συνδρομή εδώ.
