Οι συστημικές τράπεζες στην Ελλάδα βρίσκονται αντιμέτωπες με μια από τις μεγαλύτερες προκλήσεις στην ιστορία τους: τον ανταγωνισμό από τις διεθνείς digital banks.
Ιδιαίτερα στις ηλικίες 18-35 ετών, οι παραδοσιακές τράπεζες χάνουν συνεχώς έδαφος, καθώς οι νεότερες γενιές προτιμούν τις ταχύτερες, πιο ευέλικτες και συχνά οικονομικά αποδοτικότερες λύσεις, που προσφέρουν οι ψηφιακές τράπεζες.
Ωστόσο, οι ελληνικές τράπεζες δεν έχουν μείνει με σταυρωμένα τα χέρια. Με σημαντικές επενδύσεις σε τεχνολογία, καινοτόμα προϊόντα και στοχευμένο marketing, προσπαθούν να επανακτήσουν τη χαμένη δυναμική τους σε αυτό το κρίσιμο τμήμα της αγοράς.
Η προσέλκυση της νέας γενιάς: Ψηφιακός μετασχηματισμός και ευκολία
Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα των digital banks είναι η δυνατότητα ανοίγματος λογαριασμού χωρίς γραφειοκρατία, διαδικασία που μπορεί να ολοκληρωθεί μέσα σε λίγα λεπτά μέσω κινητού τηλεφώνου.
Οι ελληνικές τράπεζες αναγνωρίζοντας αυτό το μειονέκτημα, έχουν επενδύσει σε πλατφόρμες που καθιστούν δυνατή τη δημιουργία τραπεζικής σχέσης εξ αποστάσεως.
Παραδείγματα όπως η εφαρμογή «Next» της Εθνικής Τράπεζας δείχνουν τη στροφή των ελληνικών τραπεζών προς την απλοποίηση και τον εκσυγχρονισμό. Το Next δεν είναι απλώς ένα m-banking app, αλλά μια ολοκληρωμένη πλατφόρμα που διευκολύνει τις καθημερινές συναλλαγές, ενώ ενσωματώνει καινοτόμα εργαλεία αποταμίευσης, προσφέροντας υψηλά επιτόκια για νέους χρήστες.
Αξίζει να σημειωθεί ότι, όπως ανακοίνωσε πριν λίγες ημέρες η τράπεζα, προχωρά αποκλειστικά μέσω του Next στην προσφορά του πιο υψηλού επιτόκιο στην ελληνική αγορά μέσω λογαριασμού ταμιευτηρίου, καθώς όσοι είναι έως 30 ετών εξασφαλίζουν επιτόκιο 2,5% για τα πρώτα 10.000 ευρώ, κερδίζουν τόκους κάθε μήνα, ενώ έχουν ανά πάσα στιγμή τα χρήματά τους διαθέσιμα.
Από την πλευρά της, η Τράπεζα Πειραιώς ακολουθεί μια πιο στρατηγική προσέγγιση με τη δημιουργία της Snappi, μιας ανεξάρτητης ψηφιακής τράπεζας, που θα στοχεύσει αποκλειστικά στις γενιές Millennials και Gen Z. Προγραμματισμένη για το 2025, η Snappi φιλοδοξεί να ανταγωνιστεί απευθείας τις μεγάλες digital banks όχι μόνο στην Ελλάδα, αλλά και σε άλλες ευρωπαϊκές αγορές.
Καινοτόμα προϊόντα και εμπειρία πελάτη
Οι ελληνικές τράπεζες αναγνωρίζουν ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός από μόνος του δεν είναι αρκετός για να προσελκύσει τη νεότερη γενιά. Το περιβάλλον του χρήστη, η εμπειρία και η εξατομικευμένη προσέγγιση παίζουν εξίσου σημαντικό ρόλο.
Η Alpha Bank με τη σειρά προϊόντων «Alpha 1|2|3» προσφέρει όχι μόνο προνομιακά επιτόκια για νέους, (αλλά και την ευκαιρία να αποκτήσουν δάνεια για σπουδές με ευνοϊκούς όρους. Η δυνατότητα πλήρους διαχείρισης μέσω ηλεκτρονικών υπηρεσιών ενισχύει την προσβασιμότητα, κάνοντας τις υπηρεσίες πιο ελκυστικές για τους ψηφιακά εγγράμματους πελάτες.
Από την πλευρά της, η Eurobank επενδύει στο «Eurobank Youth Project», μια πλατφόρμα που συνδυάζει τραπεζικά προϊόντα με επιβραβεύσεις και προγράμματα αποταμίευσης. Αυτή η στρατηγική στοχεύει στην ενίσχυση της σχέσης με τους πελάτες μέσω κινήτρων που έχουν άμεσο οικονομικό όφελος.
Μάρκετινγκ για τη νέα γενιά
Το μάρκετινγκ παίζει πλέον πρωταγωνιστικό ρόλο στον ανταγωνισμό με τις digital banks. Οι παραδοσιακές τράπεζες έχουν αρχίσει να επενδύουν σε διαφημιστικές καμπάνιες που επικεντρώνονται στη φιλικότητα προς τον χρήστη, την ευκολία χρήσης των εφαρμογών τους και την ασφάλεια των συναλλαγών.
Παράλληλα, δίνεται ιδιαίτερη έμφαση στη συνεργασία με influencers, καθώς η γενιά Z και οι Millennials επηρεάζονται σε μεγάλο βαθμό από τις απόψεις των κοινωνικών μέσων. Οι προσφορές όπως το «ψηφιακό χαρτζιλίκι» ενισχύουν τη σύνδεση με τους νεότερους πελάτες, δημιουργώντας μια αίσθηση εμπιστοσύνης και άμεσης ικανοποίησης των αναγκών τους.
Το παράδειγμα του εξωτερικού
Η κυριαρχία των digital banks όπως η Revolut, η N26, η Monzo, η Chime και η Varo έχει ωθήσει παραδοσιακές τράπεζες να προσαρμόσουν τις στρατηγικές τους για να διατηρήσουν το μερίδιο αγοράς τους στις ηλικίες 18-35. Στην Ευρώπη και τις ΗΠΑ, οι μεγάλες τράπεζες υιοθετούν καινοτόμες προσεγγίσεις για να προσελκύσουν τη νέα γενιά πελατών, συνδυάζοντας ψηφιακές τεχνολογίες με την αξιοπιστία που συνδέεται με το όνομά τους.
Αρκετές μεγάλες τράπεζες έχουν δημιουργήσει ξεχωριστά ψηφιακά brand που λειτουργούν ανεξάρτητα από την κύρια τράπεζα. Το πιο χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι η Marcus by Goldman Sachs στις ΗΠΑ. Πρόκειται για μια ψηφιακή τράπεζα που απευθύνεται σε νέους χρήστες, προσφέροντας απλά προϊόντα αποταμίευσης και προσωπικά δάνεια χωρίς κρυφές χρεώσεις. Η Marcus βασίζεται στην ψηφιακή της πλατφόρμα, διατηρώντας παράλληλα την αξιοπιστία που συνδέεται με την επωνυμία της Goldman Sachs.
Οι παραδοσιακές τράπεζες αναγνωρίζουν ότι η τεχνολογία είναι κρίσιμος παράγοντας επιτυχίας στον ανταγωνισμό με τις digital banks. Ένα παράδειγμα από τις ΗΠΑ είναι η συνεργασία της JPMorgan Chase με την OnDeck, μια fintech εταιρεία που ειδικεύεται στα γρήγορα επιχειρηματικά δάνεια. Αυτή η συνεργασία επέτρεψε στη JPMorgan να προσφέρει ταχύτατες εγκρίσεις δανείων, ανταποκρινόμενη στις ανάγκες μιας νεότερης γενιάς επιχειρηματιών.
Στην Ευρώπη, η Santander επένδυσε στην ανάπτυξη της δικής της πλατφόρμας fintech, το Openbank, το οποίο προσφέρει πλήρως ψηφιακή τραπεζική εμπειρία. Το Openbank περιλαμβάνει σύγχρονα εργαλεία διαχείρισης προϋπολογισμού και ενσωματώνει χαρακτηριστικά που μοιάζουν με αυτά των digital banks, όπως η άμεση διαχείριση μέσω εφαρμογής.
Εξάλειψη Παραδοσιακών Χρεώσεων
Μία από τις βασικές προκλήσεις για τις παραδοσιακές τράπεζες είναι οι υψηλές χρεώσεις, που συχνά αποτελούν σημείο αντιπαράθεσης με τους πελάτες.
Η Bank of America στις ΗΠΑ έχει υιοθετήσει στρατηγική εξάλειψης πολλών παραδοσιακών τραπεζικών τελών για νέους λογαριασμούς, μειώνοντας το κόστος χρήσης για τους νέους πελάτες. Παράλληλα, προσφέρει προγράμματα επιβράβευσης και cashback που ανταγωνίζονται ευθέως τις digital banks.
Η ανταγωνιστική στρατηγική των ελληνικών τραπεζών: Προοπτικές και προκλήσεις
Είναι ξεκάθαρο ότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν κάνει σημαντικά βήματα για να κλείσουν το χάσμα με τις διεθνείς digital banks. Ωστόσο, η πρόκληση είναι διπλή: από τη μία πρέπει να προσφέρουν καινοτόμα προϊόντα που καλύπτουν τις ανάγκες των πελατών, και από την άλλη να διατηρήσουν τη φήμη τους για αξιοπιστία και ασφάλεια.
Μαζί με τον ανταγωνισμό μεγαλώνουν και οι προκλήσεις στον τραπεζικό τομέα
Η νεότερη γενιά πελατών δεν ενδιαφέρεται μόνο για την ευκολία και την ταχύτητα, αλλά και για την κοινωνική υπευθυνότητα. Η ενσωμάτωση βιώσιμων πρακτικών και η διαφάνεια στις συναλλαγές είναι στοιχεία που μπορούν να προσθέσουν αξία στη σχέση με τους πελάτες.
Με τον ανταγωνισμό να εντείνεται και τις διεθνείς digital banks να επεκτείνονται συνεχώς, οι ελληνικές τράπεζες βρίσκονται σε έναν αγώνα δρόμου. Το αν θα καταφέρουν να ανταποκριθούν στις προσδοκίες της γενιάς Z και των Millennials, θα εξαρτηθεί από τη στρατηγική τους και την ικανότητά τους να προσαρμοστούν στις νέες συνθήκες της αγοράς.
ή αποκτήστε ετήσια συνδρομή εδώ.
